強化服務理念 提升服務品質

去年以來，金融管理部門加大金融支持擴大內需的力度，推動金融機構、汽車金融企業、消費金融公司等提升金融服務能力，引導金融機構在風險可控和商業可持續發展前提下豐富大宗消費金融產品。一系列金融促消費政策的出臺落地，進一步激發了消費潛力，對擴大內需、鞏固經濟回升向好勢頭具有積極意義。人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清近日表示，將當期總收入最大可能地轉化為消費和投資，是經濟快速恢復和高質量發展的關鍵，金融服務大有可為。

促消費成效初顯

2月28日，江蘇銀保監局出臺10項舉措，助力江蘇省經濟率先好轉。其中，優化消費領域金融服務排在第二位。

江蘇銀保監局要求，銀行業金融機構要合理增加消費信貸投放，加大消費類綜合金融服務減費讓利力度。保險公司要結合消費場景提供更多個性化保險保障服務，推廣旅行意外險、旅行社責任險、食品安全責任險、營業中斷險等險種。要主動對接各地消費節等活動，優化文體、娛樂和旅游等場景的消費金融服務，促進服務消費擴容提質。要提升金融對綠色節能家電、新能源汽車等大宗商品消費的支持促進作用，助推實物消費提檔升級。要積極探索新市民專屬信貸和保險產品，不斷豐富農村消費金融產品和服務，助力培育發展新型消費。要因城施策落實好差別化住房信貸政策，支持符合條件的城市階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限，大力支持居民首套房和其他改善性購房需求。要強化以客戶為中心的理念，做好個人住房貸款金融服務。

此前一周，人民銀行福州中心支行、福建銀保監局聯合發布《關于金融促消費工作十條措施》，從金融支持居民住房消費，擴大汽車及餐飲文旅消費，創新新興消費業態金融服務，優化消費金融產品和服務體系，做好促消費的支付、保險與數字人民幣服務5個方面，切實為福建省促消費工作提供強有力的金融支撐。

重慶銀保監局也在2月20日會同重慶市金融監管局、重慶市商務委印發《金融支持消費恢復助力擴大內需若干措施》，統籌引導轄區金融資源，推進消費上臺階。

在金融促消費政策的引導下，各金融機構通過降惠讓利、豐富產品供給等手段，精準發力，推動消費回暖。

以汽車金融為例，上汽通用汽車金融推出多款金融分期產品，減輕消費者購車的單次付款壓力，助力通用、五菱等品牌汽車銷售。長安汽車金融自去年6月起開展“長安金融購車億享消費節”活動，面向集團整車全品牌新車客戶發放最高2688元的金融促銷券，當月累計發放規模就高達1.1億元。

據中國銀行業協會汽車金融專業委員會不完全統計，2022年1—6月，全國汽車金融公司累計發放汽車經銷商貸款3603.98億元，支持批發車輛超163.34萬臺，為產業持續供血；累計發放汽車零售貸款2709.87億元，支持汽車零售約303.22萬臺，占去年上半年全國新車銷量的四分之一。

新市民金融助力

“我們每天開車十幾個小時，精神緊張、壓力大，政府給我們買了‘安新保’，為我們撐起了一把‘安心傘’。”在浙江溫州市從事網約車服務的張師傅拿著“新業態就業群體·共富安新保”保險手冊感慨道。據了解，2022年，建設銀行溫州分行、太保產險溫州分公司協同當地人力社保局，共同以公益形式向3000余名新業態就業的新市民贈送了21.4億元保額的人身意外險保障。

這是金融服務新市民的一個縮影。2022年3月4日，人民銀行、銀保監會發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，金融機構支持新市民產品服務正式拉開帷幕?！吨袊M者報》記者從銀保監會了解到，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，銀行保險機構跑步“入局”。截至目前，已推出超3萬個專屬金融產品，交出了一份沉甸甸的為民答卷。

以住房為例。作為全國外來人口第一大省的廣東，新市民人數超過4000萬人，其中大部分人選擇租房居住。截至2022年末，廣東住房租賃（含保障性租賃住房）貸款余額超700億元，同比增長50%以上，金融支持住房供給力度持續加大。在山東青島，農業銀行向新入城購置房產的農村戶籍新市民發放“農民安家貸”按揭貸款4.63億元，共同借款人范圍擴大到兄弟姐妹，借款人年齡由最高70周歲延長至最高不超過75周歲。

面對新市民多樣化的金融需求，各消費金融公司也通過客群細分、渠道整合、大數據應用等技術創新舉措，為新市民群體提供差異化的金融服務。據了解，中原消費金融除了推出主打線上小額借貸的中原消費金融APP，還針對就業吸納能力較強的小微企業和產業基地、園區中的客戶群體，推出主打線下大額的APP。

讓新市民放心消費，提升保險保障是其中重要一環。在河南，多家保險機構推出了無戶籍、年齡和職業限制的“務工無憂”綜合保險，為進城務工人員及其家庭成員提供風險保障；針對高校學生，還制定了專屬實習期意外險、責任險方案，2022年累計為2780家次職業院校提供581億元風險保障。

北京大學普惠金融與法律監管研究基地副主任顧雷教授在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，新市民金融不僅滿足了新市民多樣化消費需求，而且擴大了以新場景、新服務為特點的“新型消費”，暢通了共同富裕之路，有效提振了國內消費市場發展。

維護金融消費者權益

國家統計局數據顯示，2022年全年我國社會消費品零售總額439733億元，下降0.2%。2023年，金融業該怎么發力促消費呢？

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，促進居民消費離不開就業和收入改善，因此，金融機構需要繼續落實好已出臺的一攬子紓困、穩增長政策和接續措施，暢通物流和促進有效供給，促進房地產平穩健康發展，優化進出口貿易金融服務，支持社會領域加快補短板。

除了加大對消費服務市場主體的紓困支持，顧雷表示，金融機構要圍繞養老、家政、健康信息和網絡綠色、旅游休閑、教育、文化、體育、農村等新消費領域，加強產品和服務創新，滿足不同客戶多樣化的消費信貸需求。優化場景消費貸款服務，提高個人消費信貸便利性。同時，為新畢業大學生、進城務工人員、新引進人才以及社會低收入群體提供普惠型小額消費信貸服務，讓數量龐大的新市民能夠有錢消費。此外，金融機構要主動對接連鎖商貿流通企業、大型商超、電子商務平臺、物流公司下沉農村地區，提供專項助農資金支持，加大中長期涉農貸款投放，讓更多農戶、涉農機構、農村個體工商戶敢貸、能貸和愿貸，逐步提升農村地區消費指數。

“要嚴格規范金融產品銷售管理，強化風險提示和信息披露，大力整治虛假宣傳、誤導銷售、霸王條款等問題，依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全，守護好廣大人民群眾錢袋子，讓廣大消費者能放心消費。”顧雷說。

記者注意到，2023年，金融監管部門積極出臺了一系列監管政策，涉及降低金融利率水平、發行金融債券、消費者權益保護三大方面。目前，各項消費貸產品利率下行進入“3”時代，降低了消費信貸成本，有效促進消費增長。汽車金融公司、消費金融公司通過發行金融債券、同業拆借、小額信貸等方式，建立了多元化融資渠道，有利于擴大業務惠及更多消費者。

銀保監會相關負責人表示，下一步，銀保監會將督促銀行機構合理增加消費信貸，鼓勵保險機構為各類消費場景提供個性化的保險保障產品。同時，繼續做好新市民金融服務，創新符合不同消費群體特點的金融產品，激發重點消費領域活力。