嚴打貸款詐騙、非法退保等違法犯罪行為第二批金融“黑灰產”違法犯罪典型案例發布

近日，金融監管總局、公安部聯合發布第二批金融“黑灰產”違法犯罪典型案例，包括以“代購買房”為名實施非法放貸型非法經營案；虛構經營材料實施貸款詐騙案；招募“白戶”實施貸款詐騙、騙取貸款案；以“短期退保”名義實施合同詐騙案；非法購買公民個人信息“代理退保”案。

在一起非法放貸型非法經營案中，某投資公司及主要成員黃某某等人在2019年至2023年期間，通過墊資幫助購房人全款買房后，再協助偽造材料套取銀行經營貸款，從中收取各類費用獲利。法院查實，該公司以超過36%的實際年利率向14人出借款項共計5639萬元。

另一起貸款詐騙案顯示，2023年7月至9月，宮某林招募無還款能力的“白戶”，通過偽造工作證明、墊付首付款等方式，以購車名義為38名“白戶”辦理銀行無抵押汽車消費貸款共計734.4萬元，貸款發放后即將車輛轉售變現，造成銀行損失676.5萬元。

兩部門表示，經營性貸款是為滿足小微企業經營需求而設立的金融產品，不得用于購房、炒股、投資理財等禁止性領域。不法貸款中介通過弄虛作假等方式騙取經營性貸款并收取高額墊資費用，違背經營貸服務實體經濟的初衷，必須予以嚴厲打擊。案件將“墊資”與“助貸”兩個環節收取的各項按比例浮動費用，統一納入“非法放貸利息”范疇，與直接收取的利息合并計算，對打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。招募“白戶”騙貸案造成銀行信貸損失，惡化消費信貸市場環境，破壞國家金融管理秩序。司法機關在辦案中對案件策劃者、組織者依法嚴懲，該重判的堅決依法重判，以高壓態勢對金融領域“黑灰產”形成法律威懾，達到打擊一個、震懾一片的效果。對其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯，把握寬嚴相濟刑事政策，依法從寬處理。

在一起非法退保案中，王某等人成立法律信息咨詢公司從事保險退保業務，非法購買保險公司投保人員個人信息共計67207條，用于“代理退保”，王某非法獲利68749元。2025年9月，法院以侵犯公民個人信息罪判處王某有期徒刑3年（緩刑）并處罰金，沒收違法所得。

兩部門指出，代理退保“黑灰產”的第一步，往往是從非法獲取公民個人信息開始，消費者信息一旦流入“黑灰產”渠道，就可能成為“精準客源”。對于以非法購買個人信息作為代理退保“敲門磚”的行為，應當以侵犯個人信息罪依法嚴懲，筑牢公民個人信息安全屏障。

兩部門表示，將持續開展消費者宣傳教育，深化行政執法與刑事司法銜接，推動源頭治理，搭建起“行業篩線索、公安辦案件、公眾齊防范”的高效共防模式，形成“協同共治、打防結合”的長效機制。