央行擬規定：征信機構不得過度采集信用信息

據央行網站消息，1月11日，央行發布《征信業務管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“《辦法》”)，向社會公開征求意見。根據征求意見稿，征信機構采集信用信息，應當遵循“最少、必要”的原則，不得過度采集。信息使用者使用征信機構提供的信用信息，應當用于合法、正當的目的，不得濫用。征信機構采集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年。不良信用信息到期的，征信機構應當刪除，作為樣本數據的，應當進行去標識化處理，移入非生產數據庫保存，確保個人信用信息不被直接或間接識別。

《辦法》起草說明介紹了三方面制定原則，具體包括：

——堅持征信為民的工作理念。充分保障信息主體在征信業務活動中的知情權、同意權、異議權、投訴權等各項合法權益，滿足人民群眾對高質量征信產品和服務的需求，防范個人和企業信用信息濫采濫用，保障征信信息安全，防止信息泄露。

——兼顧信息安全和信息合規使用。在做好信息主體權益保護的前提下，促進征信業規范發展，明確信息提供者、征信機構、信息使用者各方的義務，鼓勵征信機構在安全規范的前提下，提供多樣化征信產品和服務，增加征信有效供給。

——與現行法律法規相銜接。充分吸收《民法典》、《網絡安全法》、《消費者權益保護法》等現行法律法規有關個人信息保護的內容，充分考慮與《個人信息保護法(草案)》的銜接工作，吸收相關立法原則和精神，細化個人信息保護力度。

《辦法》的主要內容包括四方面，具體如下：

一是對信用信息和征信業務做了明確規定。使征信監管有法可依。將為金融經濟活動提供服務、用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息界定為信用信息，其信息服務活動為征信活動。當前實踐中，利用該信息對個人或企業作出的畫像、評價等業務界定為征信業務，屬于《辦法》的約束范圍。

二是從保護個人和企業合法權益角度對信用信息采集、整理、保存和加工進行了規定。要求征信機構采集信息遵循 “最少、必要”原則，不得以非法方式采集信息；采集個人信息，應當告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業信用信息，應當取得企業同意；整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數據。

三是規范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用個人信用信息應當用于合法、正當目的，不得濫用；征信機構采集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年；征信機構提供信用信息查詢、信用評價、信用評級、反欺詐服務等不同種類征信業務時，應當遵循相應的業務規則。

四是對信用信息安全和跨境流動進行了規定。從內控制度、軟硬件設備、人員管理等方面要求征信機構做好信息安全工作，建立應急和報告制度。向境外提供企業信用信息查詢服務的，應當確保信用信息用于跨境貿易、融資等合理用途，并采取單筆查詢的方式提供。