高度警惕“套路貸” 莫讓生活債臺高筑

“套路貸”是新型黑惡勢力犯罪的一種，具有很強的欺騙性，擾亂了正常的金融秩序，社會危害性極大，應依法進行打擊和嚴懲。廣大市民群眾也應提高警惕，遠離“套路貸”，捍衛自己的合法權益。

“套路貸”是不法分子以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

值得注意的是，當“套路貸”與網絡借貸平臺相結合，其危害性和隱匿性進一步增強。在這類“套路貸”中，不法分子往往通過“軟暴力”催收等非法手段給受害人及其親友的正常生活和合法權益造成極大的侵害。通常，利用網絡借貸平臺實施“套路貸”常見犯罪手段包括發布虛假貸款信息、非法獲取個人信息、惡意壘高債務、軟硬兼施“索債”等。

例如，2019年4月，北京、廣東廣州市公安機關打掉趙某“套路貸”團伙，抓獲犯罪嫌疑人488人，破獲刑事案件數十起。經查，2017年以來，犯罪嫌疑人趙某等人成立北京元海慧誠金融服務外包有限公司，對網上借貸的受害人采取打電話、發短信、發圖片、“呼死你”軟件滋擾等方式，實施“軟暴力”催收犯罪活動。該犯罪團伙猖獗一時，甚至對借貸人所在企事業機關單位辦公電話實施惡意呼入騷擾，導致企事業機關單位辦公電話數日無法接通，嚴重影響單位正常辦公秩序和當地社會治安秩序，造成惡劣社會影響。

2019年3月，江蘇省泰州市公安機關打掉虞某云“套路貸”犯罪團伙，凍結涉案資金9億余元。經查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網絡借貸平臺名義，發布“低利息、無擔保”等虛假信息，誘騙借款人到平臺借款，借款時索取身份信息及手機通訊錄和通話記錄，放貸時直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無力償還時，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進行催收，逼使受害人交納高額“逾期費”。自2017年6月至2018年12月，該團伙對913萬余人次實施“套路貸”犯罪活動，涉案金額數億元。

2018年3月，河南省某市公安機關打掉許寬“套路貸”團伙，抓獲犯罪嫌疑人133人，凍結涉案資金569萬余元，查封房產10套，扣押汽車10輛。經查，2017年2月以來，犯罪嫌疑人許某、楊某文成立某科技有限公司，設立達購235購物平臺、快購18平臺、質高商城平臺等多個網購平臺，采取虛構網上銷售手機的模式實施“套路貸”犯罪活動。該犯罪團伙購買了10000余條學生信息，以“無利息、無擔保、無抵押”等宣傳方式，誘騙在校大學生通過網絡貸款，簽定借款金額后以扣除管理費、資料審核費等名義惡意收取“砍頭息”。七天借款期限到期后，無力償還的可以申請按照一天100元、七天400元收費標準續期，或者推薦受害人按照同樣的方式在公司其他平臺借款來償還上次借款，誘騙受害人在公司內部平臺重復借款，壘高債務，并采取電話騷擾、發送侮辱短信、語言威脅、發送或上傳PS裸體圖片、靈堂圖片等“軟暴力”手段騷擾受害人，以及受害人父母、同學、老師、親戚朋友等，逼迫受害人償還借款全額和每天20%逾期費。該案共涉及2500余所高校1.3萬名受害學生，涉案金額5074.8余萬元。

分析指出，“套路貸”欺騙性強，社會危害性極大，廣大市民群眾應提高警惕加強防范。一是通過正規途徑借貸。在有資金需求時，一定要選擇手續完備、證照齊全的正規機構貸款，在簽訂相關借貸合同前要注意多方核查對方經營資質等營業狀況和涉訴情況。二是審慎簽訂借貸合同。簽訂借貸合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的約定。如發現存在顯失公平的格式條款，應拒絕簽字，并提出交涉、要求修改。三是還款過程有跡可循。還款時盡量選擇有跡可循的轉賬方式，并注意留言標明資金用途，如采用現金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。四是保存相關證據材料。要注意保存相關的證據，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉賬、催款電話錄音、短信等，便于為依法維權提供有力證據。五是采取法律手段維權。如不幸陷入“套路貸”騙局，要及時拿起法律武器維護自身合法權益，不要對不法分子的暴力催收等違法行為一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。六是樹立科學理性消費觀。廣大市民群眾，尤其是青少年和在校大學生，要樹立正確的金錢觀、消費觀，根據個人和家庭的經濟情況和償付能力，適度消費，杜絕攀比心理和鋪張浪費，防止因過度消費陷入“套路貸”的泥沼深潭。

（本欄目由北京市地方金融監督管理局協辦）