明星代言有風險“三看一防止”規避金融消費陷阱

近年來，各類互聯網平臺及理財投資產品層出不窮，一些機構邀請明星代言推廣或站臺。銀保監會消費者權益保護局 4月發布的2021年第二期風險提示稱，一些明星代言金融產品存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導性宣傳等問題，嚴重損害了金融消費者的合法權益，消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”,切實防范金融消費陷阱。

明星代言金融產品存風險

銀保監會消保局有關負責人表示，金融產品信息不對稱性高、專業性強，代言人自身如果沒有辨別代言產品資質、不了解產品風險，就可能產生宣傳誤導的風險。

據了解，目前明星為各類互聯網平臺或金融產品代言種類繁多，常見模式大致有以下五種：一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。二是代言涉嫌非法集資的產品。例如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失。三是為互聯網金融平臺代言。網絡平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。四是為金融產品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環對公眾造成消費誤導。五是為銀行保險機構某類產品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

此外，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過度宣傳，誘導過度消費和超前消費，有可能引發過度負債、暴力催收等問題。

“三看一防止”避開金融消費陷阱

銀保監會消保局提醒消費者，選擇金融產品或服務時不可盲信明星代言，應理性對待“明星代言”的產品或服務，做到“三看一防止”。

一看機構是否取得了相應資質。金融行業屬于特許經營行業，不得無證經營或超范圍經營金融業務。消費者應選擇有相應金融業務資質的正規機構、正規渠道獲取金融服務。

二看產品是否符合自身需求和風險承受能力。消費者購買金融產品時，要了解產品類型、條款、風險等級、告知警示等重要信息，根據自身需求和風險承受能力選擇適當的金融產品。要堅持理性投資、價值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富的觀念。

三看收益是否合理。投資理財風險和收益并存，消費者面對營銷宣傳時，要重點關注是否如實地披露了風險和收益，以防被誤導或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產品要小心謹慎，不要輕信高回報無風險等虛假宣傳。

四要防止過度借貸。消費者要理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風消費、借貸和投資，尤其要對粉絲應援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹防陷入非法集資等金融消費陷阱。

金融產品營銷應依法合規

銀保監會消保局有關負責人強調，金融產品供給主體應按照《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》要求，切實規范本機構及合作方的金融產品營銷宣傳行為，未取得相應金融業務資質的市場經營主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳；不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風險或保收益。

同時，明星等公眾人物代言應當遵守《廣告法》等法律法規，不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明，不得明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質、所代言產品和服務是否內容真實和符合監管要求。（中國消費者報 記者 聶國春）