關注小額消費貸進校園 遏制互聯網平臺精準收割大學生

近年來，由于不良網貸機構的推波助瀾，一些大學生無力償還貸款以至造成嚴重后果的事件屢有發生，織牢監管網絡、防范校園貸風險的呼聲很高。中國銀保監會等部門近日聯合發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。專家表示，重拳出擊整頓校園貸，必須落到實處；引導和教育大學生理性消費，需要各方合力。

整治亂象，拒絕“收割”

一段時間以來，大學生互聯網消費貸款的亂象引發各界關注。隨著移動互聯網的普及和互聯網貸款業務的發展，在校大學生群體使用互聯網消費貸款的不在少數，消費需求不斷增加。

記者了解到，不少校園貸款平臺注冊簡單，甚至無需資料審核，并以免息、零息分期等字眼吸引學生用戶使用。但由于無收入來源，且缺乏專業的指導，有的學生常面臨還不上貸款的問題。

校園貸款平臺帶來的隱患不容忽視。銀保監會有關部門負責人表示，部分互聯網小額貸款機構通過和科技公司合作，以大學校園為目標，通過虛假、誘導性宣傳發放互聯網消費貸款，誘導大學生在互聯網購物平臺上過度超前消費。這導致部分大學生陷入高額貸款陷阱，產生惡劣的社會影響。

為杜絕“收割”，《通知》明確要求，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。

《通知》還要求，銀行業金融機構加強大學生互聯網消費貸款風險管理，嚴格落實大學生第二還款來源，規范催收行為，加強個人信息保護，所有大學生互聯網消費貸款信貸信息都要及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫。

對于已發放的大學生互聯網消費貸款，《通知》要求，小額貸款公司要制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。

據了解，銀保監會下一步將會同有關部門做好《通知》貫徹落實工作，積極開展違規業務的排查整改，堅決遏制互聯網平臺精準“收割”大學生的現象，切實維護學生合法權益。

規范市場，滿足需求

如今，年輕人已成為網貸消費的重要群體。北京市第二中級人民法院在通報中披露，網貸案件被執行人年齡主要集中在20歲至30歲，不少是剛入職的大學畢業生。而據廣州互聯網法院統計，涉網貸糾紛案件的被告近六成是35歲以下青年。業內人士認為，在校大學生的資金需求客觀存在，但不能讓年輕人困于過度消費和超前消費之中。整頓借貸消費亂象，有待監管持續發力，促進互聯網金融行業規范發展。

事實上，近年來中國就大學生貸款市場亂象屢次出重拳。例如，針對“校園貸”“裸條貸”等問題，有關部門及時叫停了P2P網貸機構的校園貸業務。此外，從整體來看，中國針對互聯網金融產品尤其是網絡小額貸款業務的監管和規范力度不斷加強。2020年11月，銀保監會會同央行等部門起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》；2020年12月，銀保監會發布《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》；今年1月，中國人民銀行召開會議，要求嚴禁金融產品過度營銷，誘導過度負債。

針對校園貸中出現的新情況和新問題，應當疏堵結合，規范校園金融服務，維護學生群體的合法權益。復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，規范和健全校園金融市場，一方面要采取多種措施加大整頓力度，另一方面要滿足好大學生合理的金融需求，彌補高校金融服務的短板。

對此，《通知》也提出，為滿足大學生合理消費信貸需求，各銀行業金融機構在風險可控的前提下，可開發針對性、差異化的互聯網消費信貸產品，遵循小額、短期、風險可控的原則。有業內人士建議，可通過商業銀行和政策性銀行建立免息或低息的公益性貸款服務平臺，培養大學生形成正確消費觀，同時也為企業培育優質的未來客戶。

加強教育，理性消費

部分大學生“有錢任性”的消費需求遇上“力所不及”的貸款風險，是造成不良校園貸的重要原因。對此，各方呼吁應加強教育，幫助大學生群體樹立科學理性的消費觀。

近日在教育部舉行的新聞通氣會上，教育部財務司司長郭鵬表示，要指導各高校結合新生入學教育、日常思政教育等工作，開展金融知識普及和“財商”教育，提醒學生警惕電信詐騙和不良校園貸。

教育部思政司副司長張文斌說，各高校應定期排查學生參與校園貸的情況，發現隱患及時處置。利用大數據關注學生異常消費行為，采取針對性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發現、早處置。

郭鵬指出，織牢政府“資助網”是避免大學生陷入不良“網貸”的重要保障。教育部將督促指導各高校確保學生資助政策落實到位，解決學生臨時性、緊急性資金需求，關注發展性需求，鼓勵有條件的高校多渠道籌集資金，支持學生拓展學習、創新創業等。

專家認為，大學生群體的信用意識尚未完全建立，過度的、不規范的信用支持往往會引發不理性消費、助長校園攀比之風。對此，學校應強化校園管理，引導、教育學生樹立正確的消費觀。大學生群體應養成良好的消費習慣，不要過度借貸。如確需貸款，一定要選擇正規的金融機構和產品，不要輕易在不了解的網絡平臺申請貸款。（人民日報海外版 記者 劉峣）