網上買菜被貸款，平臺吃相太難看

日前有用戶指出，自己在不知情的情況下，被某外賣平臺開通金融服務，欠款100多元。不少網友表示，也曾有過類似經歷。記者了解到，該金融服務是一種授信付款服務，逾期會在個人征信中體現。目前，當事人表示事件已處理，被免除貸款費用，但心情仍十分復雜。

消費者在網上買菜或點外賣，卻在未申請、未認證也未綁定銀行卡的情況下，稀里糊涂地“買”來了“貸款”，買來了相關費用，甚至差一點因此背上信用污點，讓人感到憂慮。

貸款是一種依申請的契約行為，由于貸款關乎當事人的財產權益、征信權益，貸款也是一種嚴格的契約行為，必須包含借貸雙方的要約和承諾流程，即借貸雙方必須遵循平等、自愿、公平、誠實信用、守法的原則達成貸款合意。在消費者不知情的情況下，以“默認服務”的方式給消費者開通貸款程序，把消費者悄悄地導入借貸關系中，或者在未充分告知、提示的情況下，對貸款入口進行簡單設置、隱蔽設置，利用“賬單立減”“免費領紅包”等優惠信息，吸引消費者在不注意的情況下點入貸款模式，讓消費者背上貸款負擔。這樣的貸款不是天上掉下的餡餅，不是免費午餐，因為貸款要還，且會產生利息、罰息等費用，如果消費者一直蒙在鼓里，或不以為然，還可能影響個人征信，在很多生活或消費場景中受限。

《民法典》第四百九十六條規定：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

《消費者權益保護法》第二十六條規定：經營者在經營活動中使用格式條款的，應當以顯著方式提請消費者注意商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等與消費者有重大利害關系的內容，并按照消費者的要求予以說明。

網絡平臺未顯著提示消費者與貸款有關的事項和風險，甚至在訂立合同時未征得消費者的同意，把貸款偷偷地塞給消費者，具備了違法格式合同的特征，有強制交易之嫌，侵犯了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權，也侵犯了消費者的財產權益和征信權益。

網上買菜成“網上買貸”不是個別問題，而是引發了很多消費者的吐槽，暴露出一些網絡平臺過度推銷貸款、誘導貸款默認勾選、提示不清晰等難看吃相。對此，相關部門以及消保組織有必要介入干預，積極受理消費者投訴舉報，收集企業的違法侵權線索，梳理共性和個性問題，通過約談、立案查處、推行網貸格式合同范本、曝光典型案例等形式，倒逼平臺企業增強自律意識，守住底線，規范貸款行為，警示消費者擦亮眼睛，增強維權意識。而消費者在消費下單時應該多留個心眼，謹慎查看有關按鈕或內容，避免誤操作、誤貸款。（中國消費者報  李英鋒）