福建廈門推出“鷺質貸”為中小微主體添動力

“有了‘鷺質貸’，我們中小微主體也可以起飛了。”近日，福建省廈門市集美區一家餐飲店的老板憑借“名特優新”個體工商戶認定這一質量信譽，向廈門農商銀行申請了18萬元信用貸款，有效緩解了新產品研發和市場開拓的資金壓力。

為切實幫助經營主體，特別是中小微經營主體拓寬融資渠道、降低融資成本、增加融資額度、提高融資可得性，廈門市市場監管部門牽頭開展質量融資增信工作。截至4月上旬，廈門全市各銀行運用央行再貸款再貼現資金，為白名單內經營主體提供融資約25億元，各銀行的“鷺質貸”產品已為65家（次）質量信譽企業提供貸款約10億元。

出臺質量融資增信政策

2024年11月，廈門市市場監管局、廈門市委金融辦、人民銀行廈門市分行、廈門金融監管局共同印發《廈門市質量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），出臺質量融資增信政策，創新推出“鷺質貸”質量信貸產品。近日，廈門市市場監管局舉辦新聞發布會，解讀質量融資增信政策，發布“鷺質貸”形象標識，并舉辦首批“鷺質貸”銀企簽約儀式。

質量融資增信是指以經營主體具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制。該政策抓住質量政策與金融政策的結合點，找準拓寬質量效益型經營主體融資增信渠道的突破點，讓“質量+金融”政策直達實體經濟，把經營主體質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”。

《實施方案》根據經營主體在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新等5個方面所具備的能力、資質、榮譽等重要信息，細化明確了廈門市質量融資增信質量要素范圍和指標清單，建立了Ⅰ類（優秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質量信譽等級評價體系，內含32個要素指標。廈門市市場監管局按照質量信譽等級評價體系梳理了質量信譽白名單，經營主體可對照公布的32個質量要素指標，判斷是否納入白名單、獲得何等質量信譽等級，積極向銀行申請質量信貸產品。

推送質量信譽白名單

以質量要素增強融資信用，能夠有效提高融資主體獲得資金的可靠性和穩定度。對于融資方來說，增信可以擴大融資渠道，提高融資效率；對于資金方而言，增信能夠減少信用風險，保障資金安全。

廈門市市場監管局牽頭構建質量信譽等級評價體系，細化明確32個質量要素指標清單，向金融機構推送包含6634家次經營主體的質量信譽白名單。白名單中半數為中小微企業，更有160家個體工商戶，充分激活中小微經營主體的發展動能。

質量融資增信政策出臺后，廈門市市場監管局召集全市主要金融機構召開座談會，詳盡解讀質量要素指標內涵。在銀行開發“鷺質貸”產品過程中，該局給予“點對點”政策解讀支持，幫助銀行科學采信質量增信要素，精準開發信貸產品。同時，該局對質量信譽白名單內各經營主體從質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新等5個維度進行賦分，生成簡潔直觀的“質量信譽雷達圖”，對經營主體的質量水平進行全面畫像，有效破解信貸雙方信息不對稱難題。

農業銀行廈門市分行、廈門農商銀行、工商銀行廈門市分行積極響應政策要求，經過充分調研、精心設計，陸續推出“鷺質貸”產品。各行的“鷺質貸”各具特色，利率2.73%—3.7%不等，貸款額度最高500萬元—5000萬元不等，并在申請、審批流程上給予白名單內經營主體充分便利。推出1個月以來，全市“鷺質貸”已共計放貸近10億元。

質量合格證成融資敲門磚

目前，廈門全市65家（次）經營主體憑借獲得質量/環境/健康安全等體系認證、近3年被公示為廈門市“守合同重信用”企業、生產的產品上一年度在各級質量監督抽查中無不合格記錄、產品獲得強制性認證等質量要素指標獲得“鷺質貸”，以中小微經營主體居多。其中，符合“企業獲得質量/環境/健康安全等體系認證”這一要素指標的企業最多，共有44家。企業在質量管理方面的合格證，成為融資增信的“敲門磚”。

今年初，廈門市一家科技型小微企業擴大生產，增加產品線，需要購置生產設備，資金方面遇到難題。根據“鷺質貸”產品質量增信機制，該企業僅用一周的時間就順利通過廈門工行的審批，簽訂了500萬元的貸款協議，貸款額度在初評的基礎上放大近80%。該企業負責人表示：“‘鷺質貸’不僅解決了資金難題，更讓我們的質量投入得到了實實在在的回報。”該企業計劃把資金用于引進先進的檢測設備，以提高產品穩定性，保障產品質量領先優勢，并計劃參與制修訂行業標準，爭取獲評更高質量信譽等級，從而獲得更高的貸款額度，更低的貸款利率。

廈門市一些個體工商戶由于缺乏長期規劃，且多為輕資產運營，缺少抵押物，存在信用信息不健全、不對稱等問題，進一步加劇了融資難。有了“鷺質貸”，個體工商戶可直接使用“名特優新”這一質量信譽申請信用貸款。

廈門市市場監管局相關負責人表示，下一步，廈門市場監管部門將讓“鷺質貸”惠及更多高質量企業，引導企業將融資用于技術研發，以此激勵企業以質量立身、以創新制勝，形成“質量提升—融資便利—再投入創新”的良性循環，全面助推科技創新和新質生產力發展。