國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》答記者問

近日，金融監(jiān)管總局修訂印發(fā)《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《評級辦法》修訂的背景是什么？

近年來，隨著經(jīng)濟金融形勢和消費金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原評級辦法已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和強化監(jiān)管的需要。同時，新修訂的《消費金融公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第4號）已于2024年4月正式施行，《評級辦法》相關(guān)內(nèi)容也需要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，保持監(jiān)管要求的一致性。為進(jìn)一步強化消費金融公司分類監(jiān)管，結(jié)合公司治理、風(fēng)險管理、消費者權(quán)益保護等監(jiān)管要求，以及消費金融公司行業(yè)發(fā)展實際，對《評級辦法》進(jìn)行了修訂完善。

二、《評級辦法》主要修訂內(nèi)容有哪些？

《評級辦法》共五章二十一條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結(jié)果與運用、附則。主要修訂內(nèi)容有：

一是合理調(diào)整評級要素。增加“合作機構(gòu)管理”“消費者權(quán)益保護”兩個評級要素，更加注重消費者權(quán)益保護工作評價。設(shè)置“公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、合作機構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費者權(quán)益保護、信息科技管理”七個評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權(quán)重，提高評級顆粒度。

二是優(yōu)化監(jiān)管評級級次設(shè)置。將監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1-5級和S級，其中2級和3級細(xì)分為A、B兩個檔次，評級結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險程度越高。新增加S級，即對處于重組、被接管、實施市場退出等的消費金融公司，經(jīng)認(rèn)定后可直接列為S級。

三是明確分類監(jiān)管原則與措施。監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為消費金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

三、如何根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行業(yè)務(wù)分類監(jiān)管？

《消費金融公司管理辦法》對消費金融公司業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了修訂，區(qū)分了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項業(yè)務(wù)。鑒于監(jiān)管評級結(jié)果能夠全面反映消費金融公司經(jīng)營狀況、專業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度，《評級辦法》綜合考慮不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險情況，調(diào)整優(yōu)化了不同評級結(jié)果可開展的業(yè)務(wù)品種。其中，評級結(jié)果為1級、2級、3級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可開展第十六條規(guī)定的專項業(yè)務(wù)。4級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。5級的消費金融公司，將嚴(yán)格限制其業(yè)務(wù)范圍，僅允許在風(fēng)險敞口不擴大的前提下接受股東方的流動性支持。

《評級辦法》的修訂發(fā)布實施，有利于完善消費金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，提升分類監(jiān)管的針對性和有效性，引導(dǎo)消費金融公司堅守專業(yè)化消費信貸功能定位，強化風(fēng)險防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。