國家金融監督管理總局有關司局負責人就《銀行保險機構數據安全管理辦法》答記者問

近日，金融監管總局制定發布《銀行保險機構數據安全管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《辦法》制定的背景是什么？

答：金融數據具有高價值和高敏感性，金融數據安全與國家安全和金融消費者權益密切相關。近年來，銀行業保險業數字化變革加速演進，新技術、新業態不斷涌現，數據合作共享日益頻繁。與此同時，金融領域面臨的數據安全風險形勢復雜嚴峻，也給金融機構數據安全管理帶來新的挑戰。對此，有必要充分發揮監管的“指揮棒”作用，通過強化政策要求引導銀行保險機構壓實主體責任，完善內部機制，采取有效的管理和技術措施加強數據安全保護，確保客戶信息和金融交易數據的安全。

二、《辦法》的主要內容和特點是什么？

答：《辦法》共9章81條。包括總則、數據安全治理、數據分類分級、數據安全管理、數據安全技術保護、個人信息保護、數據安全風險監測與處置、監督管理及附則。主要特點包括：

一是落實數據安全責任制。明確銀行保險機構黨委（黨組）、董（理）事會對本單位數據安全工作負主體責任，機構主要負責人為數據安全第一責任人，分管數據安全的領導為直接責任人。

二是明確數據安全歸口管理部門。要求銀行保險機構指定數據安全歸口管理部門，作為本機構負責數據安全工作的主責部門，承擔制定數據安全管理制度標準、建立維護數據目錄、推動數據分類分級保護、組織開展風險監測、預警及處置等職責。

三是將數據安全風險納入全面風險管理體系。要求銀行保險機構明確管理流程，主動評估風險，對數據安全風險進行有效監測，防止數據破壞、泄露、非法利用等安全事件發生。風險管理、內控合規和審計部門定期對數據安全開展審計、監督檢查與評價。

四是強化數據安全評估。要求銀行保險機構開展相關數據處理活動時，應事先開展安全評估。根據數據處理目的、性質和范圍，分析數據安全風險和對數據主體權益影響，評估數據處理的必要性、合規性及防控措施的有效性。

五是建立數據安全保護基線。將數據納入網絡安全等級保護，對存放或傳輸敏感級及以上數據的機房、網絡實施重點防護，在數據全生命周期內采取有效訪問控制管理措施，采用安全有效的傳輸方式保障數據完整性、保密性、可用性。

三、《辦法》在數據分類分級方面提出了哪些具體要求？

答：《辦法》要求銀行保險機構制定數據分類分級保護制度，建立數據目錄和分類分級規范，動態管理和維護數據目錄，并采取差異化的安全保護措施。在數據分類方面，對機構業務及經營管理過程中獲取、產生的數據進行分類管理，具體類型包括客戶數據、業務數據、經營管理數據、系統運行和安全管理數據等。在數據分級方面，銀行保險機構應根據數據的重要性和敏感程度，將數據分為核心數據、重要數據、一般數據，其中一般數據細分為敏感數據和其他一般數據；當數據的業務屬性、重要程度和可能造成的危害程度發生變化，導致安全級別不再適用的，及時進行動態調整。

四、《辦法》規定的數據安全管理職責有哪些？

答：《辦法》要求銀行保險機構按照國家政策要求，根據自身發展戰略，制定數據安全保護策略；根據數據處理目的、性質和范圍，按照法律法規和倫理道德規范要求，對相關數據業務處理活動進行安全評估，分析數據安全風險和對數據主體權益影響，評估數據處理的必要性、合規性及防控措施的有效性；收集數據應堅持“合法、正當、必要、誠信”原則，明確數據收集和處理的目的、方式、范圍、規則，保障收集過程的數據安全性、數據來源可追溯；在數據集團內部共享的過程中，應建立總行（公司）與其子公司數據安全隔離的“防火墻”，并對共享數據采取有效保護措施；《辦法》還對數據加工、委托處理、共同處理、數據轉移、數據跨境等具體的數據處理場景分別提出了相應安全管理要求。

五、《辦法》在個人信息保護方面有哪些規定？

答：《辦法》單獨設置“個人信息保護”章節，以進一步落實《數據安全法》《個人信息保護法》等上位法要求，體現保護消費者信息和權益的政策導向。主要規定包括：銀行保險機構處理個人信息應按照“明確告知、授權同意”的原則實施，并限于實現金融業務處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。處理、共享和對外提供個人信息時，應當履行必要的告知義務，并取得必要同意。不得以個人不同意處理其個人信息或者撤回同意為由，拒絕提供產品或者服務，處理個人信息屬于提供產品或者服務所必需的除外。在開展涉及對個人權益有重大影響的個人信息處理活動時，應當進行個人信息保護影響評估。委托第三方處理個人信息時，應明確受托人對個人信息的保護義務、保護措施和期限等。發生或者可能發生個人信息泄露、篡改、丟失的，銀行保險機構應當立即采取補救措施，并向監管部門報告。

六、《辦法》規定的數據安全事件應急響應與處置機制包含哪些內容？

答：《辦法》將數據安全事件根據影響范圍和程度，分為特別重大、重大、較大和一般四個級別。要求機構建立內部協調聯動機制和外部服務商、第三方機構的報告機制。具體包括：一是制定數據安全事件應急預案，定期開展應急響應培訓和應急演練。二是數據安全事件發生后，立即啟動應急處置，分析事件原因、評估事件影響、開展事件定級，按照預案及時采取業務、技術等措施控制事態。三是建立數據安全事件報告機制，根據事件安全等級制定報告流程，發生數據安全事件時按照規定報告，同時按照合同、協議等有關約定履行客戶及合作方告知義務。四是發生數據安全事件或者使用的產品和服務存在缺陷時，立即開展調查評估，及時采取補救措施。

銀行保險機構應在數據安全事件發生2小時內向總局或其派出機構報告，并在事件發生后24小時內提交正式書面報告。發生特別重大數據安全事件，銀行保險機構應當立即采取處置措施，按照規定及時告知用戶并向屬地公安機關、金融監管機構報告。銀行保險機構應當每2小時將處置進展情況上報，直至處置結束。數據安全事件處置結束后，銀行保險機構應當在五個工作日內將事件及其處置的評估、總結和改進報告報送屬地監管部門。

七、《辦法》公開征求意見情況如何？

答：《辦法》起草過程中已廣泛征求了有關部門及各類銀行保險機構意見，并組織部分機構召開專題會議現場聽取意見建議。2024年3月至4月，總局就《辦法》面向社會公開征求意見。各方反饋的相關合理化意見建議均被采納，未采納意見主要集中在數據審計周期、監管報送時限等方面。