今年總體目標為保量穩價優結構 普惠信貸更好滿足多樣化需求

國家金融監督管理總局近日發布《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》。專家表示，《通知》旨在更好地滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求，進一步擦亮普惠金融工作為民服務的底色。

當前經濟正經歷波浪式復蘇，中小微企業、涉農經營主體等仍面臨較大經營壓力，政策需要進一步加大對這些主體的支持力度，助力經濟加快恢復。金融監管總局認真貫徹黨中央、國務院決策部署，推動銀行業金融機構不斷深化對小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體金融服務，加大信貸投放力度。

數據顯示，截至2023年末，普惠型小微企業貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，較各項貸款增速高13.13個百分點。普惠型涉農貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%，較各項貸款增速高10.2個百分點。832個脫貧縣各項貸款余額12.3萬億元，同比增長14.7%；160個國家鄉村振興重點幫扶縣各項貸款余額1.9萬億元，同比增長15.85%。

國家金融監督管理總局普惠金融司有關負責人表示，2024年普惠信貸工作要立足于服務高質量發展的要求，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側結構性改革，優化金融資源配置，形成與實體經濟發展相適應的普惠信貸服務體系，更好滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。

對此，《通知》明確了2024年普惠信貸總體目標，即保量、穩價、優結構。一是保量，即保持普惠信貸支持力度，分領域提出小微企業、涉農主體、脫貧地區貸款增長目標。二是穩價，即穩定信貸服務價格，指導銀行加強貸款定價管理，合理確定普惠型小微企業貸款、涉農貸款利率水平，推動綜合融資成本穩中有降。三是優結構，即優化信貸結構。增強對小微企業法人服務能力，加大首貸、續貸投放，積極開發小額信用貸款產品，推廣隨借隨還的循環貸模式。

中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，這是金融監管總局首次提出“普惠信貸”的概念，既服務小微企業、“三農”領域經營主體，也服務個體工商戶、脫貧戶、特定群體等人民群眾。在“保量、穩價、優結構”的目標指引下，普惠信貸體系建設有節奏、有方向、有效率。

值得注意的是，作為普惠信貸主體的商業銀行要完善體制機制，提升服務質效。《通知》明確，銀行業金融機構要通過單列信貸計劃、績效考核傾斜、內部資金轉移定價優惠等方式，保持普惠信貸業務資源投入力度。

普惠信貸投放面臨較大的風險和挑戰，如何打消銀行業機構的后顧之憂？《通知》提出，銀行業金融機構要細化對普惠信貸條線不同崗位、不同貸款產品的盡職免責標準及程序，提高可操作性。業內人士認為，銀行業機構要充分落實落細盡職免責制度，明確盡職免責各環節機制流程，提升責任認定效率，注重免責實效，解除盡責人員的后顧之憂。

中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，規范普惠信貸業務發展需要把握好以下兩方面：一方面，普惠信貸針對的是信用等級相對較低的普惠群體，整體風險偏高，因此，提高風險容忍度、推動盡職免責制度真正落地對于促進普惠信貸發展具有重要意義。另一方面，發展普惠信貸也需要兼顧商業可持續原則，要在業務拓展和防范金融風險之間把握好平衡。