國家金融監督管理總局有關司局負責人就《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》答記者問

為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，切實將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”做實做細，提高金融服務實體經濟的質量和水平，金融監管總局近日印發了《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《指導意見》出臺的背景是什么？

中央金融工作會議指出，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”準確把握我國經濟社會發展的階段性特征和新時代金融發展規律，明確了金融支持高質量發展的重點任務和實現路徑，充分體現了以人民為中心的價值取向和發展新質生產力的內在要求，為提升金融服務實體經濟質效，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業指明了方向。為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，在中央金融委的統籌指導下，切實把“五篇大文章”做實做細，金融監管總局研究制定了《指導意見》，旨在對總局系統和銀行保險機構統籌做好“五篇大文章”提出明確要求，進行全面部署。

二、《指導意見》的主要內容有哪些？

《指導意見》共五部分、二十條。第一部分為總體要求，明確了做好“五篇大文章”的指導思想、主要目標和基本原則。第二部分為優化“五篇大文章”金融產品和服務。要求聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，為科技型企業提供全生命周期金融服務；聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務；聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉村全面振興；聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險；聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監管體系。第三部分為發揮銀行保險機構服務“五篇大文章”的職能優勢。要有效發揮開發性、政策性金融功能，充分發揮全國性商業銀行主力軍作用，積極引導中小銀行立足當地開展特色化經營，大力發揮保險業經濟減震器和社會穩定器功能，主動發揮非銀行金融機構專業優勢。第四部分為完善銀行保險機構“五篇大文章”組織管理體系。要求銀行保險機構加強內部管理機制建設，完善激勵約束機制，堅守風險底線。第五部分為做好“五篇大文章”監管支持工作。要強化監管引領，推動完善外部環境，嚴防違法違規金融活動，鼓勵良好經驗交流互鑒。

三、做好金融“五篇大文章”要把握好哪些原則？

一是堅持問題導向，分類施策。打通束縛新質生產力和“五篇大文章”發展的堵點卡點，創造良好制度環境。引導銀行保險機構結合自身定位和優勢，針對性優化“五篇大文章”發展戰略。鼓勵因地制宜、先行先試，發揮示范效應。

二是堅持市場主導，惠企利民。尊重經濟社會發展規律，發揮市場在資源配置中的決定性作用。引導銀行保險機構樹立正確社會價值導向，強化金融消費者保護意識，加快構建商業可持續的經營模式，履行社會責任，增強內生動力。

三是堅持守正創新，風險可控。強化科技引領，充分發揮創新對新質生產力的主導作用，在市場化法治化軌道上推進金融創新。統籌發展與安全，堅持金融創新必須在審慎監管前提下進行，穩中求進，守牢風險底線。

四是堅持系統觀念，形成合力。加強監管與貨幣、財稅、產業、環保等政策協同聯動，充分調動政府、企業、市場等各方面積極性。推動形成各類金融手段相互補充、金融機構各司其職、“五篇大文章”融合發展的生動局面。

四、《指導意見》對銀行保險機構提出哪些具體要求？

一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。

二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考核中的占比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。

三是堅守風險底線。銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，避免一哄而上、過度授信。加強合規性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業務后續跟蹤管理和風險監測，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。

五、下一步，金融監管總局要圍繞金融“五篇大文章”重點開展哪些工作？

一是強化監管引領。金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度。各級監管部門要加強督促指導，及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。金融監管總局將適時對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進行督導評價，推動相關工作取得實效。

二是推動完善外部環境。各監管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

三是嚴防違法違規金融活動。嚴厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規和金融犯罪活動。加強監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群眾舉報線索，努力形成群防群治良好局面。

四是鼓勵良好經驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經濟金融發展需要，針對性地開展“五篇大文章”試點示范。各級監管部門要加強調查研究，組織銀行保險機構溝通交流，及時總結良好做法和意見建議。加大對良好經驗的宣傳力度，加快形成可復制、可推廣的實踐經驗。