擦亮普惠金融為民底色

當前，如何在分類施策的基礎上，有效提升普惠金融服務質量和水平，是備受關注的一個問題。《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》強調，積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務。

黨的十八大以來，我國普惠金融發展取得顯著成就。多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融供給格局初步形成，縣域銀行機構實現100%覆蓋，鄉鎮銀行金融機構覆蓋率達到約98%，基本實現鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶；普惠金融產品服務持續優化，移動支付、數字信貸等業務迅速發展，小微企業、“三農”等領域金融服務水平不斷提升，普惠型小微企業貸款近5年年均增速約25%；服務普惠金融的信用與信息體系不斷完善，金融服務覆蓋率、可得性、滿意度大幅提高，普惠金融發展的各項指標均位居世界前列。

普惠金融的快速發展，得益于黨中央的高度重視。2023年中央金融工作會議把普惠金融列入必須做好的五篇金融大文章。金融監管總局在2024年5月份發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，未來5年，基本建成高質量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階；普惠金融服務體系持續優化；普惠信貸體系鞏固完善；普惠保險體系逐步健全。

面向未來，我國要建成高質量的普惠金融體系，既要推動普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐，也要推動防范化解金融風險取得新成效。要看到，在普惠金融持續發展過程中，類似村鎮銀行、地方銀行等中小金融組織風險普遍較大。基于此，要在守住不發生系統性金融風險底線的條件下，增強服務覆蓋面，擦亮普惠金融為民底色。

一方面，聚焦痛點難點，加強普惠金融服務。加快普惠金融的基礎設施建設，促進金融服務向多樣化、個性化發展。加快與人工智能等信息技術的交叉融合，從源頭上降低普惠金融的服務成本、擴大服務范圍，并拓寬對新產業主體的風險評估信息渠道來源，精準識別風險，提升信息準確性，提高金融風險定價效率和可靠性。銀行保險機構要公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持。鼓勵開發符合小微企業和個體工商戶需求的產品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。根據涉農經營主體融資需求特點，探索豐富增信方式，優化涉農金融產品和服務模式。擴大完全成本保險和種植收入保險政策實施范圍，因地制宜發展地方優勢特色農產品保險。鞏固拓展脫貧攻堅成果，保持金融支持力度不減。提升特定群體金融服務質效。

另一方面，不斷完善包含資本市場在內的多層次、廣覆蓋的普惠金融組織體系，尤其是大銀行與中小銀行之間要建立有序競爭、錯位競爭的格局。持續完善支付清算體系，做好鄉村振興相關的金融信息服務，強化對高標準農田、種業振興、產業發展、農業基礎設施建設等的融資支持，讓服務觸及更多鄉村、邊遠地區以及中小微企業、低收入群體，增加普惠金融滲透性和服務的高效率。圍繞多元化、信息化和市場化的支付體系建設路徑，建立健全高效、便利的支付體系，推動移動支付、數字貨幣等向經濟不發達地區下沉，通過降低金融服務的門檻，提升民生領域金融服務質量。