“雙貼息”促消費，“四兩”如何撥“千斤”

擴內需、促消費是當前經濟工作的重頭戲，這方面的政策不少，效果如何，大家都很關心。

7月30日召開的中共中央政治局會議強調，“要有效釋放內需潛力”“在擴大商品消費的同時，培育服務消費新的增長點”。此時推出個人消費貸款和服務業經營主體貸款“雙貼息”政策，可謂“快、準、穩”。

那么，政策能帶來哪些實惠？

舉兩個直觀的例子。如果一名消費者貸款20萬元用于裝修、購置家具家電等多筆消費支出，假設這筆消費貸款年利率為3%，享受1個百分點的財政貼息后，最高可減少利息支出2000元；如果一家餐館為升級明廚亮灶申請了100萬元的服務業經營貸款，財政貼息后，可省出1萬元左右的利息支出。

從日常餐飲到大件家電，從托育、養老、健康等剛需消費，到教育、旅游等發展型、享受型消費，都被納入此次貸款貼息政策支持范圍。1個百分點看似不高，但落在居民和企業的“錢袋子”里，分量還是很足的。

那么貼息政策能夠有效刺激貸款消費嗎？

再看幾組數據。中國人民銀行統計數據顯示：截至2024年末，我國居民消費貸款余額（不含房貸）達21.01萬億元，同比增長6.2%；金融監管部門一項實證測算表明，引入消費金融產品后，借款人消費金額提升16%至30%，合作商戶銷售額提升約40%。

同時，消費信貸服務也面臨供給缺口。西南財經大學調查報告顯示：我國家庭消費信貸需求率與實際參與率之間的缺口，從2019年的2.5個百分點擴大到2021年的5.3個百分點。

此次“雙貼息”政策，不僅覆蓋普通家庭的主要消費事項，還大大降低借貸資金成本，能有力緩解消費信貸服務的供需矛盾；再疊加以舊換新“國補”政策，累計優惠幅度更大，能更加有力釋放中等收入群體的消費需求。眼下，各大金融機構已開始承辦相關業務，政策效果值得期待。

從“兩新”政策加力擴圍到出臺逐步推行免費學前教育、育兒補貼等民生政策；從設立5000億元服務消費與養老再貸款到此次“雙貼息”……去年以來，財政、金融、產業、民生等政策同向發力，促消費政策環環相扣。為了讓大家敢消費、愿消費，政策著實很“走心”。

拿消費品以舊換新來說，截至今年上半年，“國補”資金共撬動消費額超2.9萬億元，惠及約4億人次；今年以來，全國8.2萬家銷售門店開展電動自行車以舊換新，累計換購新車超905.6萬輛。

“走心”的政策如何讓消費者更“動心”？一方面要提高產品質量，另一方面也要規范消費秩序，還需要創造新需求。單說新需求，門道就不少——

湖北武漢黃鶴樓景區推出的“鶴舞流光”夜光冰箱貼，因兼具文化內涵和現代創意，已實現超千萬元的銷售額，成為許多游客喜愛的伴手禮；

河南鄭州的“萬物可聯空中超市”采用無人機送貨，最快5分鐘可送達指定停機坪，提供了一種便捷新鮮的購物體驗；

“別慌，問題不大”等桌面擺件、手機殼……電商平臺梳理出的“2024年度十大商品”里，超過半數與為消費者提供情緒價值相關。

可見，洞悉消費心理、理解消費偏好，能夠更好創造需求、創造消費。說到底，還是兩個字：創新。

從“兩新”到“雙貼息”，政策真心實意，補貼真金白銀。中國大市場容量足夠大，企業和商家要用好政策紅利，在創新上也需拿出真招實策。政府與市場雙向奔赴，一定能做好提振消費這篇大文章。